Guarantor Loan Kya Hai और इसका रिस्क क्या होता हैं?

Guarantor Loan Kya Hai: Financial needs पूरा करने के लिए कई बार लोग loans का सहारा लेते हैं, लेकिन कभी-कभी loan application को approval मिलना मुश्किल हो जाता है।

ऐसे में Guarantor Loan एक बेहतर विकल्प बन सकता है। इस प्रकार के loan में एक guarantor की जरूरत होती है, जो borrower के लिए guarantee देता है कि अगर borrower repayment नहीं कर पाता, तो guarantor loan चुकाएगा।

इस article में हम विस्तार से जानेंगे कि Guarantor Loan Kya Hai Aur Iska Risk Kya Hota Hai, यह कैसे काम करता है, इसके फायदे और associated risks क्या होते हैं।

Guarantor Loan Kya Hai?

Guarantor Loan एक ऐसा loan है, जिसमें borrower के साथ-साथ एक guarantor भी जुड़ा होता है। Guarantor वह व्यक्ति होता है जो loan repayment का भरोसा देता है और यदि borrower समय पर EMI नहीं चुका पाता, तो guarantor पर loan की liability आ जाती है।

इस प्रकार के loan उन borrowers के लिए विशेष रूप से मददगार होते हैं जिनका CIBIL score कम होता है या जिनके पास मजबूत credit history नहीं होती।

• Loan Type: Secured or unsecured (depending on lender)
• Guarantor Responsibility: Loan repay न होने पर guarantor जिम्मेदार होता है।
• Use Cases: Personal needs, education, debt consolidation, या start-up funding।

Guarantor Loan Kaise Kaam Karta Hai?

Guarantor loan के काम करने की प्रक्रिया आसान है, लेकिन इसमें borrower और guarantor दोनों की जिम्मेदारी महत्वपूर्ण होती है। आइए step-by-step समझते हैं:

1. Loan Application

Borrower को पहले financial institution में loan के लिए apply करना होता है। Application में borrower की financial details और guarantor की जानकारी भी देनी होती है।

2. Guarantor Verification

Bank guarantor के credit score, income proof और repayment capacity की जांच करता है। यह सुनिश्चित किया जाता है कि guarantor loan repayment करने में सक्षम हो।

3. Loan Sanction और Disbursement

Loan approval के बाद amount borrower के account में transfer कर दिया जाता है। Guarantor की liability तब शुरू होती है जब borrower loan repayment में fail होता है।

4. Loan Repayment Process

Borrower को तय समय पर EMI repay करनी होती है। यदि borrower default करता है, तो bank guarantor से repayment की मांग करता है।

Guarantor Loan Ke Fayde

1. Loan Approval Ke Chances Barhte Hain:
   जिन applicants का CIBIL score कम होता है, उनके लिए guarantor loan एक अच्छा option है क्योंकि guarantor की presence loan approval के chances को बढ़ा देती है।
2. Flexible Loan Amount:
   इस loan में borrower को उनकी eligibility से अधिक amount मिल सकता है, खासकर यदि guarantor की financial background मजबूत हो।
3. Lower Interest Rates:
   कुछ cases में guarantor loan की interest rates unsecured personal loans की तुलना में कम हो सकती हैं, जिससे repayment आसान होता है।
4. Credit Score Improve Karne Ka Mauka:
   Borrower अगर समय पर repayment करता है, तो उसका credit score improve होता है और future में loan लेना आसान हो जाता है।
5. Multiple Loan Options:
   Guarantor loans personal, education, और business purposes के लिए उपलब्ध होते हैं, जिससे borrower को flexibility मिलती है।

Guarantor Loan Ke Risks Kya Hote Hain?

Guarantor loan लेना जितना आसान लगता है, उतना ही इसमें risks भी होते हैं, खासकर guarantor के लिए। आइए जानते हैं कि इस loan के साथ कौन-कौन से risks जुड़े होते हैं:

1. Loan Default Ka Risk:

अगर borrower repayment करने में असफल रहता है, तो guarantor को पूरा loan चुकाना पड़ता है, जिससे उसकी financial स्थिति प्रभावित हो सकती है।

2. Guarantor Ka Credit Score Impact Hona:

अगर guarantor borrower की EMI नहीं चुका पाता, तो guarantor का CIBIL score भी खराब हो जाता है, जिससे future में loan approval में परेशानी हो सकती है।

3. Legal Action Ka Risk:

यदि guarantor भी loan repay करने में fail हो जाता है, तो financial institution legal action ले सकता है, जिससे guarantor की assets पर risk बन सकता है।

4. Relationship Impact:

Guarantor और borrower के बीच financial issues के कारण संबंधों पर नकारात्मक असर पड़ सकता है।

5. Future Loan Applications Ke Liye Problem:

Guarantor बनने के बाद guarantor की repayment capacity घट जाती है, जिससे future में उसे loan लेने में दिक्कत हो सकती है।

Guarantor Loan Ke Liye Eligibility Criteria

Guarantor loan के लिए borrower और guarantor दोनों को कुछ criteria पूरे करने होते हैं। आइए जानते हैं eligibility requirements:

1. Age: Borrower और guarantor दोनों की आयु 21 से 60 साल के बीच होनी चाहिए।
2. Stable Income: Guarantor को stable income proof देना जरूरी होता है, जैसे salary slip या ITR।
3. Good Credit Score: Guarantor का credit score अच्छा होना चाहिए, ताकि loan approval में कोई दिक्कत न हो।
4. Residential Proof: Borrower और guarantor दोनों के पास valid address proof होना चाहिए।
5. Indian Citizen: Guarantor और borrower का Indian citizen होना जरूरी है।

Guarantor Loan Ke Prakar

1. Personal Loan with Guarantor:
   यह loan personal needs को पूरा करने के लिए लिया जाता है और unsecured होता है।
2. Education Loan with Guarantor:
   Education loan में guarantor की जरूरत होती है, खासकर जब loan amount बड़ा हो।
3. Home Loan with Guarantor:
   यदि borrower की creditworthiness कम है, तो home loan के लिए guarantor की जरूरत हो सकती है।
4. Business Loan with Guarantor:
   Start-ups या SMEs के लिए guarantor business loan प्राप्त करने में मदद करता है।

Guarantor Loan Vs Co-Applicant Loan

Guarantor Loan Ke Liye Documents

1. Borrower Documents:

• Identity proof (Aadhaar card, PAN card)
• Address proof (Utility bills, rental agreement)
• Income proof (Salary slips, ITR)

1. Guarantor Documents:

• Identity proof (Aadhaar card, PAN card)
• Income proof (Bank statements, ITR)
• Credit score report

India Mein Guarantor Loan Ki Current Situation

भारत में guarantor loans की demand धीरे-धीरे बढ़ रही है, खासकर उन लोगों के बीच जिनका credit score अच्छा नहीं है।

Education और start-up funding के लिए guarantor loans अधिक प्रचलित हैं। SBI, HDFC Bank, ICICI Bank जैसे बड़े banks guarantor loans प्रदान करते हैं।

Popular Banks Offering Guarantor Loans in India

1. SBI (State Bank of India)
2. HDFC Bank
3. ICICI Bank
4. Axis Bank
5. Punjab National Bank (PNB)

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FAQs: Guarantor Loan Kya Hai Aur Iska Risk Kya Hota Hai?

निष्कर्ष: Guarantor Loan Kya Hai Aur Iska Risk Kya Hota Hai?

Guarantor loan borrowers के लिए एक मददगार विकल्प है, लेकिन guarantor के लिए इसमें काफी risk शामिल होता है।

Borrower और guarantor दोनों को loan terms को समझना जरूरी है ताकि future में financial issues से बचा जा सके।

अगर सही तरीके से manage किया जाए, तो guarantor loan borrower की जरूरतें पूरी करने में एक effective solution हो सकता है।

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